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车贷二押冲突频发倒逼行业自律数据共享迫在眉睫-【资讯】

发布时间:2021-07-15 20:43:48 阅读: 来源:岩棉保温板厂家

随着国内庞大的汽车市场以及汽车金融的良性发展,车贷业务成为行业发展的热门。据网贷天眼研究院预计,2020年我国汽车抵押贷款的市场规模将达到12000亿元。

但是,就在车贷行业如雨后春笋般快速发展的同时,行业乱象也应运而生。

宝威车贷指图腾贷非法二押 后者称“被打劫”

1月4日,一篇名为《黑幕!揭密图腾黑车贷非法二押公司的神秘面纱》(此文已被删除)的文章中图腾贷被指从事非法二押交易,该文称,于2016年12月30日进入武汉图腾车贷公司停车场,将其被押车辆拖回,并称将记录了在押车辆的信息的电脑、账本全部收缴,还将联合所有车辆被押公司展开行动,将所有车辆全部抢回,而揭露这件事的疑似一家名为宝威车贷的企业。

1月5日,图腾贷创始人罗润超发文回应称,图腾贷正常合法的借款反担保物质押入停车场的整个事件和流程,以及管理流程、合同流程都是经过四川君合律所梳理的、有效的。对于宝威车贷的非法行为,图腾贷和停车场均已向警方报案,丢失的车辆价值 10.5万元,由第三方停车场管理公司与保险公司联合赔付。

为何宝威车贷与图腾车贷双方互撕?一个称非法交易将车辆拖出,一个却称被打劫,究其背后原因是行业数据共享和协商机制缺失。

起初,借款人万某某先将车辆抵押给银行获得了贷款,而后宝威车贷又对该车辆做了基于银行还款的信贷产品,由于此类贷款在车管所没有备案,所以相关的抵押信息无法被其他企业获取,因此万某某随后又成功将车辆质押给了图腾贷。双方平台矛盾就此产生。

图腾贷罗润超解释称:“我们和其他车贷公司一样,有质押产品,质押都会查车管所档案,我们查到被偷车辆抵押权人是银行,行业也没有信息共享单位,我们也就查询不到关于这辆车的其他抵质押信息。”

据宝威车贷称,目前万某某已经跑路,无法偿还其所借款项。

行业普遍存在二押 但易引起冲突事件

何为二押?据百度百科显示,二次抵押贷款是指将已做抵押的抵押物再次抵押,从特定放款人处获得贷款。

具体涉及车贷行业,据业内人士介绍,车贷行业里所说的“二押”通常的做法只能是第一次抵押,第二次进行质押。

“二押是所有拥有抵押类产品车贷公司的普遍痛点。” 图腾贷罗润超称。

据业内人士透露,武汉目前从事二押业务的公司就有200多家,大部分是一些民间小贷公司和典当行。“二押现象出现是必然的,因费率较低借款人更愿意去大型平台借款,行业的发展挤压了一些小型的小贷公司利润,其不得不用一些非常规的手段去维护利益,而再次质押车辆是一种比较有保障的形式。”

尽管二押的存在是一种行业普遍现象,但对于出借人而言,车辆二押势必存在一定的风险? “二押容易引起行业内的一些冲突事件,所以很多大型的平台不触碰这一块业务。”上述人士补充道。

二押受法律保护:抵押与质押并存时,抵押权人优先受偿

如果说二押容易引发行业冲突,那么其是否合法?相关法律法规又是如何界定二押性质的以及针对二押的情况又有何相关规定?

短融网CEO王坤指出:“根据最高院的司法解释,二押在法律上是受保护的,如果没有新的法律出台,二押现象是必然的,短时间内无法消除。”

根据《中华人民共和国担保法》规定:

第七十六条 同一动产向两个以上债权人抵押的,当事人未办理抵押物登记,实现抵押权时,各抵押权人按照债权比例受偿。

第七十七条:同一财产向两个以上债权人抵押的,顺序在先的抵押权与该财产的所有权归属一人时,该财产的所有权人可以以其抵押权对抗顺序在后的抵押权。

第七十八条:同一财产向两个以上债权人抵押的,顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的,抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。

顺序在先的抵押权所担保的债权先到期的,抵押权实现后的剩余价款应予提存,留待清偿顺序在后的抵押担保债权。

第七十九条:同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,抵押权人优先于质权人受偿。

车贷联盟:行业应建立数据共享机制 避免冲突再次发生

“车贷行业中的二押问题从法律层面争议是比较小的,导致一些不良事件出现的更多是行业信息的错位和缺失。” 车贷联盟秘书长潘瑾健称。

对于如何规避此类事件的再度发生,潘瑾健表示:“一方面,行业应该严格遵守相关法律法规,加强自律;另一方面,建立行业数据共享机制,增强平台反欺诈能力,提高平台的风控水平,这也是目前车贷联盟正在推动的事。”

此外,业内人士认为,二押的产生与借款人是否优质有关,有些劣质借款人本来想着就是跑路或者本身就是老赖,想借更多的金额,只好把车二押到另外一个公司。所以考察借款人是否优质,他的借款需求是否可以满足,也可以从源头上防范二押的发生。

相关数据显示,车贷行业70%的坏账率由二押产生,行业各种矛盾纠纷不断,车贷联盟内部成员单位签署反二押公约、组织反二押活动,有效化解同行之间的恶性竞争。

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